Wenn das Einkommen ausfällt: Warum Berufsunfähigkeit kein theoretisches Risiko, sondern eine reale Gefahr ist

22. September 2025

Andreas Kuhlenbach

Management Consultant Betriebliche Benefits

Stellen Sie sich Folgendes vor: Ein Unfall oder eine schwere Erkrankung macht es Ihnen unmöglich, Ihren erlernten Beruf weiter auszuüben. Nicht nur für ein paar Wochen, sondern dauerhaft oder über lange Zeiträume. Was passiert dann mit Ihren laufenden Kosten, Ihrer Familie, Ihrem Alltag?

Diese Frage betrifft uns alle, besonders dann, wenn das regelmäßige Einkommen die wichtigste finanzielle Basis darstellt. In aller Regel sind das Angestellte, Führungskräfte, gewerbliche und kaufmännische Mitarbeiter. Denn wenn Sie nicht mehr arbeiten können, fällt nicht nur das Einkommen weg: Auch Altersvorsorge, Kredite, Familie und der Lebensstandard geraten unter Druck.

Drei Gründe, warum die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sinnvoll ist

Existenzschutz und finanzielle Stabilität

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sichert nicht nur die Zukunft – sie schützt vor dem finanziellen Absturz. Viele denken zuerst an Haus, Auto, Urlaub – aber wenn das Einkommen wegfällt, bleibt oft nichts davon. Die gesetzlichen Leistungen wie Erwerbsminderungsrente oder andere Sozialversicherungsbezüge reichen meist nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.

Reales Risiko. Oft passiert es früher als erwartet.

Statistiken zeigen: Rund jeder vierte Angestellte wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Besonders häufig sind Fälle zwischen dem 40. und 50. Lebensjahr, oft auch durch psychische Erkrankungen, Rückenprobleme oder chronische Krankheiten.

Je früher versichert, desto besser geschützt.

Wer eine BU schon in jungen Jahren abschließt, hat gleich mehrere Vorteile:

Besserer Gesundheitszustand:
Heilungschancen sind höher, Vorerkrankungen seltener. Dadurch werden junge Versicherungsnehmer oft problemlos angenommen.
Günstigere Beiträge:
Je jünger Sie sind, desto niedriger sind die Kosten und desto länger profitieren Sie von stabilen Beiträgen.
Umfangreichere Gestaltung:
In jungen Jahren können Leistungen, Dynamiken und Nachversicherungen flexibler vereinbart werden.

Vorurteil: „Die BU zahlt sowieso nicht“

Ein oft gehörtes Argument ist: „Die zahlen doch sowieso nicht im Ernstfall.“ Doch die Zahlen sprechen eine andere Sprache.

Laut GDV werden rund 80 % aller BU-Leistungsanträge bewilligt.
Die häufigsten Ablehnungsgründe sind:
• Der Grad der Berufsunfähigkeit von 50 % wird nicht erreicht.
• Die Erkrankung erfüllt nicht den erforderlichen Prognosezeitraum (z. B. sechs Monate).
• Gesundheitsangaben im Antrag waren unvollständig.

Es gibt keine Belege für eine systematische Leistungsverweigerung. Im Gegenteil: Mit sauber abgeschlossenen Verträgen und vollständigen Gesundheitsangaben haben Kunden sehr gute Chancen, ihre BU-Rente zu erhalten. Hier spielt transparente Beratung eine entscheidende Rolle.

Worauf Sie beim Abschluss einer BU besonders achten sollten

Damit ein BU-Vertrag im Ernstfall wirkt, sollten Sie diese Punkte prüfen:

Definition der Berufsunfähigkeit (ab wann gezahlt wird)
Verzicht auf abstrakte Verweisung (keine Zwangsberufe)
Nachversicherungsmöglichkeiten und Dynamik (Anpassung an Lebenssituationen)
Höhe der BU-Rente (idealerweise 50 %–80 % des Nettoeinkommens)

Fazit zur BU

Die Berufsunfähigkeit ist kein seltenes Risiko. Sie betrifft viele Menschen mitten im Leben. Gerade psychische Erkrankungen, Rückenprobleme oder Krebs zeigen: Niemand ist davor gefeit. Wer also früh handelt, sichert sich nicht nur günstige Beiträge, sondern auch den notwendigen Schutz seiner Arbeitskraft. Eine gute BU ist also kein unnötiger Luxus, sondern ein Fundament für finanzielle Sicherheit. Sowohl für Sie, als auch für Ihre Familie ist eine Versicherung für Berufsunfähigkeit sinnvoll.

Wie kann es nun weitergehen? Wir von bbselect laden Sie herzlich ein, mit uns ins Gespräch zu kommen:

Prüfen Sie mit uns, ob Ihre aktuelle Absicherung im Ernstfall ausreicht und ob eine Versicherung für Berufsunfähigkeit sinnvoll für Sie ist.
Erhalten Sie einen unabhängigen Vergleich und erfahren Sie, welche Möglichkeiten zu Ihrer Lebenssituation passen.
Sie haben generelle Fragen zum Thema Vorsorge? Vereinbaren Sie ein unverbindliches Beratungsgespräch. Wir nehmen uns Zeit für Ihre Fragen.

Wenn das Einkommen ausfällt: Warum Berufsunfähigkeit kein theoretisches Risiko, sondern eine reale Gefahr ist

Andreas Kuhlenbach

Drei Gründe, warum die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sinnvoll ist

Existenzschutz und finanzielle Stabilität

Reales Risiko. Oft passiert es früher als erwartet.

Je früher versichert, desto besser geschützt.

Vorurteil: „Die BU zahlt sowieso nicht“

Worauf Sie beim Abschluss einer BU besonders achten sollten

Fazit zur BU

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