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bAV vs. Altersvorsorgedepot – Vergleichsrechner | bbselect
Altersvorsorge im Vergleich

bAV oder Altersvorsorgedepot –
was rechnet sich wirklich?

Beide Wege starten mit der Festlegung des gewünschten Netto-Aufwands. Der Rechner zeigt, welcher Weg nach Steuern, SV-Abgaben und Auszahlungsbelastung mehr übrig lässt – individuell für Ihre Situation.

Einstellungen
BBG RV 2026: 8.450 €/Monat SV-frei (4 % BBG): 338 €/Monat Steuerfrei (8 % BBG): 676 €/Monat AG-Zuschuss 15 % Pflicht nur bei Gehalt < BBG und tatsächlicher SV-Ersparnis
Gemeinsame Basis
Monatlicher Netto-Aufwand 67 €
Bruttogehalt / Monat 4.000 €
Grenzsteuersatz (Ansparphase) 35 %
Grenzsteuersatz (Rente) 22 %
Laufzeit (Jahre) 30 J.
Rendite MSCI World p.a. 7,0 %
bAV
AG-Zuschuss 15 %
bAV Produktkosten p.a. 1,0 %
Altersvorsorgedepot
AVD Produktkosten p.a. 1,0 %
Bruttogehalt liegt über der BBG (8.450 €/Monat) – kein gesetzlicher AG-Zuschuss, da der AG keine SV-Beiträge spart. Ein freiwilliger Zuschuss bleibt möglich.
Beitrag (AN + AG) übersteigt die SV-freie Grenze von 338 €/Monat. Auf den übersteigenden Teil fallen SV-Beiträge an – der SV-Vorteil ist begrenzt.
Beitrag liegt im optimalen Korridor: steuer- und SV-frei.
Monatliche Geldflüsse
bAV (Entgeltumwandlung)
Aufgewendeter Bruttobetrag –
− Lohnsteuer entfällt (–) –
− SV-Ersparnis AN – –
= Netto-Aufwand AN –
+ AG-Zuschuss – –
Ins Depot–
Altersvorsorgedepot (ab 2027)
Aufgewendeter Bruttobetrag –
− Lohnsteuer (–) –
− SV-Beitrag AN (20,5 %) –
= Netto-Aufwand AN – –
+ Staatliche Zulage – –
Ins Depot–
Ergebnis nach 30 Jahren
bAV – Netto-Auszahlung
–
nach Steuer + KV (18,5 %)
AVD – Netto-Auszahlung
–
nach Steuer, ohne KV
Vorteil bAV
–
–
Die bAV verliert gegen das AVD –
bAV
Altersvorsorgedepot
Vorteile
+ Bruttohebel: Steuer + SV-Ersparnis bis 338 €/Monat
+ AG-Zuschuss 15 % Pflicht (§ 1a BetrAVG) bis 338 €/Monat Beitrag bei Gehalt < BBG
+ Insolvenzsicherung via PSVaG
+ Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung
+ Portabilität: Anspruch auf Mitnahme bei Arbeitgeberwechsel (§ 4 BetrAVG)
+ Beitrag fließt vom Brutto ab – kein Abfluss aus dem verfügbaren Nettoeinkommen
Vorteile
+ Staatliche Zulage bis 540 €/Jahr (ab 10 €/Monat Eigeninvest)
+ Steuerfreies Wachstum in der Ansparphase
+ Keine KV-Beiträge auf Auszahlung im Alter
+ Freie Anbieterwahl, vollständig portabel
+ Kostendeckel 1 % beim Standardprodukt
+ 30 % Einmalentnahme bei Rentenbeginn möglich
Nachteile
– KV-Beiträge auf Betriebsrente im Alter (~18,5 %)
– Volle nachgelagerte Besteuerung der Auszahlung
– Kein Pflicht-Zuschuss bei Gehalt über BBG (8.450 €)
– SV-Vorteil endet ab 338 €/Monat Gesamtbeitrag
– Geringere gesetzliche Rente durch SV-Freiheit
– Bindung an Durchführungsweg und Anbieter
Nachteile
– Beitrag aus Netto: kein Bruttohebel
– Kein AG-Zuschuss vorgesehen
– Kein PSVaG-Insolvenzschutz
– Erst ab Januar 2027 verfügbar
– Mindest-Eigeninvest 10 €/Monat für Zulage
– Zulage nur bis 1.800 € Eigenbeitrag/Jahr
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Einwilligung zur Kontaktaufnahme​

Um Sie zum Zweck einer individuellen Beratung kontaktieren zu dürfen, benötigen wir Ihre Einwilligung. Füllen Sie hierzu bitte das Kontaktformular vollständig aus und schicken Sie es ab.

Sollten Sie Fragen haben, senden Sie uns eine E-Mail an kontakt[at]bbselect.de. 

Der Kunde wünscht die Beratung zur Altersversorgung, ggf. auch auf Basis der Erfüllung der Informations- und Fürsorgepflicht Ihres Arbeitgebers gemäß § 242 BGB sowie § 611 ff. BGB in Bezug auf die Betriebsrente (BetrAVG).

Auf Grund der gesetzlichen Verpflichtungen sind wir gehalten, Ihnen unsere Anbieterinformationen zu übermitteln bzw. auszuhändigen. Diese finden Sie in ihrer aktuellsten Version (gem. VersVermV) hier. 

Unsere aktuellen Datenschutzhinweise zum Umgang mit Ihren für die Vermittlung von Versicherungen notwendigen Daten finden Sie hier. 

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Matthias Kopiske

Leiter HR-Consulting

So funktioniert der kostenfreie bKV-Anbietervergleich:

  1. Anmeldung:  Sie füllen unser kurzes Formular aus und teilen uns bis zu drei Anbieter mit, die für Sie von besonderem Interesse sind.  

  2. Vergleich: Wir prüfen die von Ihnen genannten Anbieter und stellen Ihnen dann deren Angebote vor. So können Sie auf einen Blick sehen, was welcher Anbieter Ihnen bietet. 

  3. Entscheidung: Sie wählen den für Sie passenden Anbieter aus oder verwerfen Ihre Ideen. Ganz ohne Druck und Verpflichtungen. Bei konkreten Fragen helfen wir natürlich gerne weiter.

Welche Anbieter sind interessant für Sie?
Welcher Tarif interessiert Sie?
Ich möchte mehr erfahren über:
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Matthias Kopiske

Leiter HR-Consulting

So funktioniert das bAV-Formular:

  1. Anmeldung: Sie füllen unser kurzes Formular aus und teilen uns mit, welche Themen für Ihr Unternehmen wichtig sind. Je detaillierter Ihre Angaben sind, desto individueller können wir das erste Angebot zusammenstellen.

  2. Rückmeldung: Wir prüfen Ihre Angaben und nehmen umgehend Kontakt mit Ihnen auf. So können wir gemeinsam die ersten Kalkulationen aufstellen und prüfen, ob wir kostenoptimiert zusammen arbeiten können. Oder ob wir Sie anderweitig entlasten können. 

  3. Entscheidung: Ganz ohne Druck und Verpflichtungen entscheiden Sie nach dem Gespräch, ob wir Ihr passender Partner in Sachen bAV werden. Wenn nicht, ist das zwar sehr schade, aber wir haben Ihnen weitere Informationen an die Hand gegeben, um Ihre bAV kostenoptimal nutzen zu können.

Welche Themen sind für Ihr Unternehmen relevant?
Ich möchte mehr erfahren über:

So läuft der Bewerbungsprozess.

  1. Lebenslauf schicken
    Schicke uns deinen aussagekräftigen Lebenslauf per E-Mail karriere[at]bbselect.de oder über das Kontaktformular zu. 

  2. Rückmeldung von uns
    Wir prüfen deine Unterlagen und nehmen umgehend Kontakt mit dir auf. Bei gegenseitigem Interesse vereinbaren wir zeitnah ein Teams-Meeting mit dir. Die Einladung schicken wir dir dann zu.  

  3. Digitales Erstgespräch
    Plane ca. 30-60 Minuten ein, damit wir uns kennenlernen können. In diesem Termin klären wir die ersten Fragen rund um den neuen Job. Danach kannst du dich und wir uns entscheiden, ob du Teil unseres Teams sein möchtest. 

  4. Folgegespräch und Entscheidung
    Du teilst uns mit, ob du dir eine Zusammenarbeit vorstellen kannst. Danach klären wir in einem zweiten Teams-Termin alle Feinheiten. Wenn dann alles ok ist, schicken wir dir den Arbeitsvertrag und alle notwendigen Formulare zu.
Wie bist du auf uns aufmerksam geworden?
Lebenslauf bitte als PDF hochladen (max. 2 MB)*.
Wie bist du auf uns aufmerksam geworden?
Datenschutz
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Matthias Kopiske

Leiter HR-Consulting

Sind wir Ihr passender Partner? Lernen Sie uns unverbindlich kennen.

  1. Anmeldung: Sie füllen unser kurzes Formular aus und teilen uns mit, welche Themen für Ihr Unternehmen wichtig sind. Je detaillierter Ihre Angaben sind, desto individueller können wir das erste Angebot zusammenstellen. Die Erstberatung ist bei uns immer kostenfrei!

  2. Rückmeldung: Wir prüfen Ihre Angaben und nehmen umgehend Kontakt mit Ihnen auf. So können wir gemeinsam die ersten Kalkulationen aufstellen und prüfen, ob wir kostenoptimiert zusammen arbeiten können. Oder ob wir Sie anderweitig entlasten können. 

  3. Entscheidung: Ganz ohne Druck und Verpflichtungen entscheiden Sie nach dem Gespräch, ob wir Ihr passender Partner in Sachen betriebliche Benefits und Vorsorgemaßnahmen werden. Wenn nicht, ist das zwar sehr schade, aber wir haben Ihnen weitere Informationen an die Hand gegeben, wie Ihr Unternehmen kostenoptimal agieren kann. 

Welche Themen sind für Ihr Unternehmen relevant?
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Matthias Kopiske

Leiter HR-Consulting

Erfahren Sie in einem kostenfreien Erstgespräch, wie auch Ihr Unternehmen profitieren kann.

Erfahren Sie im Erstgespräch mehr über eines der folgenden Themen:

  1. Einsparpotentiale durch Benefitleistungen
  2. Live Demo: Portal
  3. Use Cases anderer Kunden
  4. Leistungsspektrum von bbselect im Detail
  5. Preisgestaltung
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Dieu Linh Tran
Backoffice Lead

Als Lead des bbselect Backoffice helfe ich den HR-Verantwortlichen unserer Kunden dabei, Mitarbeitern und Bewerbern schnell und einfach Zugang zu attraktiven Vorsorge- und Benefit-Angeboten zu geben. 

Sich in jedem Projekt aufs Neue in die Prozesse des Kunden hinein zu denken, diese weiterzuentwickeln und zu optimieren, macht diese Aufgabe so abwechslungsreich und spannend.
 

So richtig ausspannen kann ich, wenn ich Zeit mit meiner Familie verbringe, reise oder etwas Neues beim Backen ausprobiere.

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Roland Kuhnert
Gründer & Geschäftsführer

Seit mehr als 20 Jahren darf ich in Zusammenarbeit mit unseren Kunden individuelle Vorsorge- und Benefit-Konzepte enwickeln. Auf Basis dieser Erfahrung freue ich mich immer über die Herausforderung, wenn sich Kunden mit besonderen Anliegen und Wünschen melden, die über den Standard hinaus gehen.

Meinen Ausgleich zu dieser Tätigkeit finde ich Outdoor, beim Fitness-Training, beim Fussballtraining und auf Reisen, auch gern mit dem CamperVan.

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Matthias Kopiske, Experte für BenefitCards, Benefits, Vergütung und Total Rewards.

Matthias Kopiske
HR & Benefit Consulting

„Was benötigen Mitarbeiter, um motiviert und gesund ihre beste Leistung abrufen zu können?“ – Diese Frage beschäftigt mich als Unternehmensberater und Arbeitspsychologe jeden Tag. In Kundenprojekten ist mein Ziel, für jeden Kunden ganz individuelle Antworten auf diese Frage zu finden.

Nach der Arbeit verbringe ich meine Zeit am liebsten auf dem Rugby-Platz mit meiner Mannschaft vom Berliner Rugby Club. Nichts schmeckt besser als das kühle Bier nach dem Training.

Roland Kuhnert bbselect
Roland Kuhnert

Gründer & Geschäftsführer

Erfahren Sie in einem kostenfreien Erstgespräch, wie auch Ihr Unternehmen profitieren kann.

Viele unserer Kunden nutzen das Erstgespräch, um mehr über eines der folgenden Themen zu erfahren:

  1. Leistungsspektrum von bbselect im Detail
  2. Use Cases anderer Kunden
  3. Preisgestaltung
  4. Live Demo: Portal

Wir freuen uns darauf, Sie kennenzulernen!

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